קישור יעדים לתקציב ולנכסים

כשיעד מחובר לתקציב או לנכס, ההתקדמות שלו מתעדכנת לבד — אתם לא צריכים לזכור לעדכן ידנית כל חודש. במדריך הזה נראה איך מחברים יעד לסעיף חיסכון בתקציב, איך מקצים לו נכס קיים, ומה חשוב לדעת לפני שמנתקים.

למה בכלל לחבר

בלי חיבור, כדי שההתקדמות תשקף את המציאות צריך לעדכן את הסכום שנחסך ידנית — ולזכור לעשות את זה. עם חיבור, ההתקדמות תמיד מסונכרנת: כל הפקדה לחיסכון או כל שינוי בשווי הנכס מזיזים את היעד קדימה בעצמם.

איפה מתחילים

את שני סוגי החיבור עושים מאותו מקום: תפריט הפעולות (שלוש נקודות) של היעד. לחצו עליו — בין הפעולות תמצאו את הוספה לתקציב ואת הקצאה מנכס פיננסי.

חיבור לסעיף תקציב

מתאים ליעדים שבהם אתם חוסכים בכל חודש — חיסכון שוטף לדירה, לרכב או לקרן חירום.

1. בתפריט היעד לחצו על הוספה לתקציב.
2. בחרו קטגוריית חיסכון קיימת, או לחצו על יצירת קטגוריית חיסכון חדשה והזינו שם.
3. לחצו על הוספה לתקציב.

המערכת פותחת סעיף חיסכון בתקציב על שם היעד, עם החיסכון החודשי הנדרש שכבר חושב עבורכם. מאותו רגע היעד מסומן בתווית "מתוקצב", וכל פעם שתרשמו את החיסכון בפועל מול הסעיף הזה — ההתקדמות של היעד תעלה בהתאם, עם הודעה קצרה שמאשרת כמה נחסך ומה אחוז ההתקדמות.

הקצאה מנכס פיננסי

מתאים ליעדים שבהם הכסף כבר קיים בנכס — קופת גמל, חיסכון בבנק, תיק השקעות.

1. בתפריט היעד לחצו על הקצאה מנכס פיננסי.
2. בחרו את הנכס מהרשימה (מוצגים שמו, סוגו ושוויו הנוכחי).
3. בחרו כמה מהנכס משויך ליעד:
   • כל הנכס — מלוא שוויו נספר ליעד, ומתעדכן מעצמו בכל פעם ששווי הנכס משתנה.
   • סכום מסוים מתוכו — כשרק חלק מהנכס מיועד ליעד הזה, למשל קופת גמל שממנה מתוכננים 100,000 ₪ לרכב והשאר נשאר לפנסיה.
4. לפני השמירה מוצגת תמונת היעד המעודכנת — כמה ייחשב כנחסך, כמה יישאר לחסוך ומה החיסכון החודשי הנדרש. לחצו על שמירה.

היעד מסומן בתווית "מוקצה מנכס", והסכום המשויך מתווסף למה שכבר נחסך ביעד. שלושת המספרים בכרטיס — "נחסך", "נשאר לחסוך" והחיסכון החודשי הנדרש — כולם כבר לוקחים אותו בחשבון, וכרטיס היעד מציג בשורה נפרדת כמה מתוך הסכום מגיע מהנכס.

[!IMPORTANT] "סכום שכבר נחסך" נספר בנפרד מהנכס. אם הזנתם ידנית ביעד סכום שנמצא באותו נכס עצמו, הוא ייספר פעמיים. במקרה כזה עדכנו את "סכום שכבר נחסך" בעריכת היעד, כך שיכלול רק כסף שאינו בנכס המשויך.

אם ההקצאה גבוהה משווי הנכס, ייספר שווי הנכס בלבד — יעד לא סופר כסף שאין בנכס. אותו נכס יכול להיות משויך לכמה יעדים, ולכן כדאי לוודא שסך ההקצאות אינו עולה על שוויו.

גם סימולציית ההון סופרת את אותה הקצאה: כשהנכס נזיל, הסכום המוקצה שמור ליעד ומופיע שם בשורה "מתוכו כבר נספר ביעדים", ולא נספר שוב כהון פנוי ליעדים אחרים.

אפשר גם וגם

יעד יכול להיות מחובר בו-זמנית גם לסעיף תקציב וגם לנכס — למשל הפקדה חודשית לחיסכון לדירה, לצד קופת גמל שכבר צברה סכום. כך היעד לוקח בחשבון גם את מה שאתם מפרישים כל חודש וגם את מה שכבר קיים.

ניתוק

• ניתוק מנכס: בתפריט הקצאה מנכס פיננסי, לחצו על נתק מהנכס הנוכחי. הקישור והסכום המשויך מוסרים יחד, והיעד נשאר עם הסכום שנצבר בו עצמו — כלומר "נחסך" יקטן בגובה הסכום שהגיע מהנכס.
• ניתוק מתקציב: בתפריט היעד לחצו על נתק מתקציב. כאן צריך להיזהר.

מה הלאה?

• איך מגדירים יעד פיננסי ועוקבים אחריו?
• הוספת נכס פיננסי
• איך יוצרים תקציב חודשי?