איך בונים ומנהלים תקציב חודשי?

תקציב הוא הבסיס לשליטה רגועה על הכסף — הוא מראה לכם כמה תכננתם להוציא בכל תחום, כמה באמת יצא, וכמה נשאר. במדריך הזה נכיר את מבנה התקציב, נראה שלוש דרכים להקים אותו בכמה דקות, ונעבור על מסך הניהול השוטף שבו עוקבים אחרי החודש.

איך מגיעים לתקציב

בתפריט הצד לחצו על תקציב. בראש העמוד תראו את הכותרת "תקציב חודשי" ומתחתיה משפט קצר. בפעם הראשונה שתיכנסו ייפתח חלון הסבר קצר על מבנה התקציב — תמיד אפשר לפתוח אותו שוב דרך כפתור מידע נוסף (אייקון i) שבראש העמוד.

שלושת המרכיבים של התקציב

התקציב בנוי בשלוש רמות. ברגע שמבינים אותן, כל השאר פשוט:

כל קטגוריה שייכת לאחד משלושה סוגים: הוצאה, הכנסה או חיסכון. סכום הסעיפים מרכיב את תקציב הקטגוריה, וסך התנועות מראה כמה באמת יצא מול מה שתכננתם.

הצעד הראשון — לבנות תקציב

כשעדיין אין קטגוריות, המסך מקדם אתכם בפנים "ניהול התקציב מתחיל כאן" עם שלוש דרכים להתחיל:

• יצירת קטגוריות ברירת מחדל — יוצר בלחיצה אחת סט קטגוריות הוצאה מוכן (מזון ומכולת, דיור ומשכנתא, חשבונות ושירותים, תחבורה ורכב, בריאות, ביטוחים ועוד). הדרך המהירה ביותר להתחיל.
• יצירת קטגוריה ידנית — פותח חלון להגדרת קטגוריה משלכם, עם שם, אייקון וצבע.
• שיקוף — בניית תקציב מקובצי הבנק — מעלים דוח מהבנק או מחברת האשראי, והקטגוריות, הסעיפים והתנועות נבנים אוטומטית מהתנועות שבקובץ.

אחרי שיש קטגוריות, מוסיפים להן סעיפים עם סכום מתוכנן. את כל ההגדרה הזו — קטגוריות, סעיפים וסכומים — עושים במסך הגדרות תקציב, וזו הגדרה חד-פעמית ששרתת אתכם בכל החודשים. הפירוט המלא במדריך הגדרות תקציב — קטגוריות וסעיפים.

מסך הניהול השוטף

אחרי שהתקציב בנוי, המסך הראשי הוא ניהול שוטף — כאן עוקבים אחרי החודש. מלמעלה למטה:

ארבעת הכרטיסים העליונים

רצועה של ארבעה כרטיסים שמסכמים את החודש במבט אחד: הכנסות, הוצאות, חיסכון ו-נטו לחודש. בכל כרטיס רואים את הסכום בפועל, ומתחתיו "מתוך … מתוכננים" — כמה תכננתם. "נטו לחודש" הוא ההכנסות פחות ההוצאות.

שני הטאבים

• מצב התקציב — התמונה המתוכנן-מול-בפועל: הקטגוריות מחולקות ל"הוצאות", "הכנסות" ו"חיסכון", עם פס התקדמות וצבע לכל קטגוריה. לחיצה על קטגוריה פותחת את הסעיפים שבתוכה. איך לקרוא את הצבעים והמספרים — במדריך איך קוראים את ההשוואה בין תקציב לפועל?.
• תנועות החודש — רשימת כל ההוצאות וההכנסות שנרשמו החודש, עם חיפוש וסינון. לצד שם הטאב מופיע מספר התנועות. הכול על רישום ומעקב תנועות במדריך מעקב תקציב שוטף.

בין שני הטאבים יש גם מתג חודשי / שנתי — "שנתי" מציג את אותן קטגוריות בפריסה על פני כל השנה.

מעבר בין חודשים

בשורת הכלים יש גלולת חודש עם חצים "חודש קודם" ו"חודש הבא" ושם החודש הנוכחי. הקטגוריות והסעיפים נשארים זהים בכל חודש — מה שמשתנה הוא התנועות בפועל. כך אפשר לדפדף אחורה ולראות איך נראה כל חודש, או קדימה כדי לתכנן.

הוספת תנועה

לחיצה על "תנועה חדשה" פותחת חלון שבו בוחרים אם זו הוצאה או הכנסה, לאיזה סעיף היא שייכת, את הסכום, התאריך ותיאור. אפשר גם ללחוץ על אייקון המצלמה בחלון כדי לסרוק קבלה ולמלא את הפרטים אוטומטית. דרך נוחה נוספת למלא הרבה תנועות בבת אחת היא יבוא מהבנק.

שורת הקישורים למטה

בתחתית העמוד שני קיצורים: סיכום שנתי — תמונת השנה כולה בגרפים; ו-הגדרות תקציב — לעדכון קטגוריות, סעיפים ואמצעי תשלום.

בעיות נפוצות

סכום "בפועל" מציג 0 למרות שהיו הוצאות בדקו שאתם על החודש הנכון (בגלולת החודש), ושרשמתם או ייבאתם תנועות לאותו חודש. תנועה משפיעה על "בפועל" רק אם היא משויכת לסעיף תקציב.

תנועה שייכת לסעיף הלא נכון כשמייבאים מהבנק, השיוך לסעיפים נעשה אוטומטית — ולפעמים צריך תיקון קטן. איך מתקנים: סקירה ותיקון של הסיווג האוטומטי.

אין קטגוריות לבחור מהן כשמוסיפים סעיף או תנועה קודם צריך להגדיר לפחות קטגוריה אחת. הכי מהיר — הכפתור "יצירת קטגוריות ברירת מחדל" במסך הריק.

מה הלאה?

• הגדרות תקציב — קטגוריות וסעיפים
• מעקב תקציב שוטף
• איך קוראים את ההשוואה בין תקציב לפועל?
• אשף ייבוא תנועות — שלב אחרי שלב