התחייבויות — מבט-על על כל החובות שלכם

לפני שמטפלים בחוב, כדאי לראות את התמונה השלמה. מסך התחייבויות מרכז במקום אחד את כל מה שאתם חייבים — הלוואות, אשראי ומשכנתא — ומתרגם אותו למספרים ברורים: כמה נשאר, כמה משלמים כל חודש, ואיזה חלק מההכנסה הולך להחזרים. במדריך הזה נעבור על כל מה שהמסך מציג, ובעיקר על טאב מבט-על — נקודת הפתיחה שמסכמת את המצב בהצצה אחת.

איך מגיעים למסך

בתפריט הצד לחצו על התחייבויות. בראש העמוד תראו את הכותרת "התחייבויות" ולצידה שלושה כפתורי פעולה, ומתחתם רצועת מדדים וטאבים.

כפתורי הפעולה שבראש המסך

בצד הכותרת שלושה כפתורים:

• ייבוא — פותח תפריט קטן עם שלוש דרכים להזין נתונים בלי הקלדה ידנית: העלאת דוח יתרות משכנתא (סריקה חכמה של דוח מהבנק), ייבוא הלוואות מ-PDF ו-ייבוא הלוואות מ-Excel.
• ייצוא — נמצא בהכנה; לחיצה עליו כרגע מציגה הודעת "בקרוב".
• הוספת הלוואה — פותח חלון להוספת הלוואה או משכנתא באופן ידני.

רצועת המדדים — המצב במבט אחד

מתחת לטאבים מופיעה רצועה עם ארבעה מדדים שמתעדכנים לפי הנתונים שלכם:

שלושת הטאבים

המסך מחולק לשלושה טאבים:

• מבט-על — הסיכום הכולל של כל ההתחייבויות (נפרט אותו כאן).
• משכנתא — ניהול מסלולי המשכנתא, הריביות וההשוואה לשוק.
• הלוואות ואשראי — ניהול פרטני של כל הלוואה והלוואה.

טאב "מבט-על" — מה מציגים בו

כשיש לכם התחייבות פעילה אחת לפחות, טאב מבט-על נפתח על מספר חלקים:

רצועת התובנה בראש הטאב

בראש הטאב מופיעה רצועה סגולה עם הנקודה הבולטת ביותר בתמונת החוב שלכם — למשל ההלוואה בעלת הריבית הגבוהה ביותר, או מסלול משכנתא ששווה לבדוק לגביו מחזור.

התגית שבראש הרצועה אומרת שני דברים: מאיפה הנקודה הגיעה וכמה היא דחופה.

לצד המקור מופיעה רמת הדחיפות: "עדיפות גבוהה", "כדאי לבדוק", "לידיעה" או "תקין".

ההבחנה הזאת אינה קישוט. כשכתוב תובנת AI, מודל שפה ניסח את המשפט — אבל המספרים בו אינם שלו: הם מחושבים מהנתונים שלכם לפני שהמודל רואה אותם, והוא מקבל אותם מוכנים. לפני שהמשפט מוצג הוא עובר בדיקה אוטומטית שפוסלת אותו אם הוא מכיל מספר שלא נמסר לו, אם הוא מנסח הוראת פעולה, או אם הוא לא מפנה ליועץ. משפט שנפסל פשוט לא מוצג — ובמקומו חוזרת הבדיקה האוטומטית הפשוטה. כך שמה שאתם קוראים הוא תמיד מספר שמגיע מהנתונים שלכם.

הרצועה מציגה עובדה ודגל ואינה המלצה: היא אומרת מה נמצא בנתונים ומפנה אתכם ליועץ המורשה. השאלה אם כדאי למחזר, לאחד או להקדים פירעון תלויה ביתרה, בתקופה ובעמלת הפירעון, ולכן היא נבדקת פרטנית מולו. במסך של היועץ מוצגים לצד ההצעה גם אחוז הביטחון ולעיתים חיסכון פוטנציאלי משוער לחודש.

הרכב החוב

תרשים טבעת שמחלק את החוב לפי סוג — משכנתא מול הלוואות ואשראי — עם האחוז והסכום של כל חלק, סך הכול במרכז, מספר המוצרים והערכת זמן לסיום (בכמה שנים תסיימו את החובות בקצב הנוכחי).

מגמת חוב — תחזית

גרף שמראה איך יתרת החוב צפויה לרדת לאורך השנים לפי קצב ההחזר הנוכחי. למעלה מופיעים יתרת חוב כעת ו-שינוי צפוי בתחזית, ולמטה קצב החזר ממוצע לחודש.

לוח תשלומים

רשימת התשלומים הקרובים ב-35 הימים הבאים, מסודרת לפי תאריך — כל תשלום עם התווית שלו (משכנתא או הלוואה) והסכום, וסיכום ליום.

תובנות נוספות

צד עם תובנות נוספות שהמערכת מזהה — למשל ריבית גבוהה על ההלוואות, או בדיקת מחזור למשכנתא. לכל תובנה יש רמת עדיפות וקישור מהיר לטאב הרלוונטי.

כרטיסי סיכום — משכנתא והלוואות

בתחתית הטאב שני כרטיסים, אחד למשכנתא ואחד להלוואות ואשראי. כל כרטיס מציג יתרה, החזר חודשי ו-ריבית ממוצעת, ורשימה קצרה של הפריטים. לחיצה על כרטיס מעבירה אתכם לטאב המתאים לניהול מלא.

איך מוסיפים חוב חדש

יש ארבע דרכים להזין את החובות שלכם, וכולן זמינות מראש המסך:

1. ידנית — כפתור הוספת הלוואה, וממלאים את הפרטים.
2. מדוח הבנק — ייבוא → העלאת דוח יתרות משכנתא, והמערכת קוראת את המסלולים מהדוח בשבילכם.
3. ממסמך הלוואות — ייבוא → ייבוא הלוואות מ-PDF: מעלים את פירוט ההלוואות, לוח הסילוקין או אישור היתרה שקיבלתם מהבנק או מהגוף המלווה, והמערכת קוראת מהם את פרטי ההלוואות. כל הלוואה מוצגת לבדיקה לפני השמירה, ושדה חובה שלא הופיע במסמך מסומן להשלמה.
4. מקובץ Excel — ייבוא → ייבוא הלוואות מ-Excel, לרשימת הלוואות שכבר יש לכם בגיליון.

בעיות נפוצות

חוב לא מופיע במבט-על ייתכן שהוא עדיין לא הוזן. הוסיפו אותו דרך הוספת הלוואה, או ייבאו אותו מדוח הבנק, ממסמך PDF או מ-Excel.

הסכום לא תואם את היתרה האמיתית היתרה שמוצגת היא זו שהזנתם. אם היא ישנה — עברו לטאב הלוואות ואשראי או משכנתא, ערכו את הפריט ועדכנו את היתרה. כדי לחסוך עדכון ידני, אפשר להעלות דוח יתרות משכנתא עדכני מהבנק בסריקה חכמה.

"% מהכנסה" מציג מקף (—) המדד צריך את ההכנסה המשפחתית כדי להתחשב. השלימו את נתוני ההכנסה בתקציב, וההחזר יחושב מולם.

מה הלאה?

• טאב המשכנתא — ניהול המסלולים והריביות
• איך מוסיפים הלוואה או משכנתא?
• העלאת דוח יתרות משכנתא בסריקה חכמה
• ייבוא הלוואות מקובץ Excel