מחזור משכנתא יכול לחסוך עשרות אלפי שקלים — אבל רק אם ההצעה החדשה מצדיקה את העלויות. הזינו את יתרת המשכנתא, הריבית הנוכחית והחדשה, וגלו כמה תחסכו בכל חודש, כמה לאורך כל ההלוואה, ותוך כמה זמן המחזור מחזיר את עצמו.
מחזור משכנתא הוא החלפת המשכנתא הקיימת בהלוואה חדשה בתנאים טובים יותר — לרוב ריבית נמוכה יותר, אבל גם שינוי תמהיל המסלולים או התקופה. המטרה: להקטין את ההחזר החודשי, את העלות הכוללת, או את הסיכון.
המחשבון משווה את ההחזר החודשי הקיים להחזר לפי ההצעה החדשה (באותה שיטת שפיצר), ומחשב את החיסכון החודשי, החיסכון הכולל ונקודת האיזון — תוך כמה חודשים החיסכון מכסה את עלויות המחזור.
מחזור משתלם כשהחיסכון לאורך זמן גדול מעלויות המחזור — שמאות, עורך דין, פתיחת תיק, ולעיתים עמלת פירעון מוקדם (היוון) על המסלול הישן. ככל שהפער בריבית גדול יותר והיתרה גבוהה יותר, כך המחזור משתלם יותר.
שימו לב: הארכת התקופה מקטינה את ההחזר החודשי אבל עשויה להגדיל את סך הריבית. לכן כדאי להסתכל גם על החיסכון החודשי וגם על החיסכון הכולל, לא רק על אחד מהם.
העלויות הישירות (שמאות, עו״ד, פתיחת תיק) הן לרוב כמה אלפי שקלים. בנוסף ייתכן עמלת פירעון מוקדם (היוון) על המסלול הישן, שתלויה בפער הריביות וביתרה — לכן כדאי לכלול הערכה שלה בשדה "עלויות המחזור".
עמלה שהבנק עשוי לגבות בסגירה מוקדמת של מסלול בריבית קבועה או צמוד-מדד, כדי לפצות על הפרש הריביות. היא יכולה להיות אפסית או משמעותית. את הסכום המדויק מקבלים מהבנק או דרך כלי המחזור המתקדם של Moneyflow.
לא בהכרח. אפשר למחזר ולשמור על התקופה שנותרה. הארכת התקופה מקטינה את ההחזר החודשי אך מגדילה את סך הריבית, וקיצור התקופה עושה את ההפך.
כשהריביות בשוק יורדות, אחרי שיפור בהכנסה או בדירוג האשראי, או פשוט כבדיקה תקופתית כל שנה-שנתיים. בדיקה לוקחת דקות ויכולה לחסוך הרבה.