כמה תשלמו בכל חודש על המשכנתא, וכמה היא תעלה לכם בסך הכול? הזינו את סכום ההלוואה, הריבית השנתית ומספר השנים — והמחשבון יראה לכם את ההחזר החודשי, סך הריבית והעלות הכוללת, בשיטת שפיצר.
ההחזר החודשי בשיטת שפיצר (ההחזר הקבוע הנפוץ ביותר בישראל) מחושב כך שכל חודש משלמים את אותו סכום — תמהיל של ריבית וקרן שמשתנה לאורך הזמן. בתחילת הדרך רוב התשלום הולך לריבית, ובהמשך רוב התשלום הולך להחזר הקרן.
הנוסחה: החזר = קרן × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1], כאשר r היא הריבית החודשית (השנתית חלקי 12) ו-n מספר התשלומים.
הריבית והתקופה משפיעות דרמטית על העלות הכוללת. אותה הלוואה ל-30 שנה תעלה הרבה יותר בריבית מאשר ל-20 שנה — גם אם ההחזר החודשי נמוך יותר. לכן שווה לשחק עם המספרים לפני שחותמים, ולבדוק אם קיצור התקופה או מחזור המשכנתא יחסכו לכם עשרות אלפי שקלים.
ב-Moneyflow תוכלו לנהל את כל המשכנתא — מסלולים, יתרות והזדמנויות למחזור — במקום אחד, בחינם.
שיטת החזר שבה התשלום החודשי קבוע לאורך כל חיי ההלוואה. בהתחלה רובו ריבית ובהמשך רובו קרן. זו שיטת ההחזר הנפוצה ביותר במשכנתאות בישראל.
המחשבון הזה מחשב מסלול בודד (סכום, ריבית ותקופה). למשכנתא מרובת-מסלולים (קבועה, פריים, צמודת מדד) אפשר לחשב כל מסלול בנפרד ולסכום — או לנהל את התמהיל המלא בתוך Moneyflow.
לא. המחשבון מציג חישוב לפי ריבית קבועה לא צמודה. במסלול צמוד-מדד התשלום בפועל יעלה עם המדד, כך שהעלות הכוללת תהיה גבוהה יותר.
בעיקר על ידי קיצור התקופה, הקטנת הריבית (כולל מחזור משכנתא כשהריבית בשוק יורדת) ופירעונות מוקדמים. גם הפרש קטן בריבית מצטבר לסכום גדול לאורך עשרות שנים.